المدونات
ما هو الاتجاه الجديد
-
- مارس 9, 2024
- استثمار عقارى, مقالات
- (0)
- 01 Second
توفر عوائد في شكل مدفوعات دخل أو مكاسب رأسمالية. بمعنى أكبر ، يمكن أن يكون الاستـثمار أيضًا حول إنفاق الوقت أو المال لتحسين حياتك أو حياة الآخرين.
لكن في عالم التمويل ، الاستثمار هو شراء الأوراق المالية والعقارات وغيرها من العناصر ذات القيمة في السعي وراء مكاسب رأس المال أو الدخل.
فهرس
كيف يعمل الاستثمار؟
ما هي أنواع الاستثمارات الأساسية؟
الأسهم
سندات
السلع
العقارات
صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة
كيف تفكر في الاستثمار
المخاطر والتنويع
كيف يمكنني البدء في الاستثمار؟
ابدأ الإستثمار مبكرًا ، واستمر في ذلك بانتظام
الأسئلة الشائعة
هل يمكن لأي شخص أن يكون مستثمرا؟
يمكنك كسب لقمة العيش فقط الاستثمار؟
كيف يستثمر المبتدئين في الأسهم؟
كيف يعمل الاستثمار؟
بالمعنى الأكثر وضوحًا ، يعمل الاستـثمار عندما تشتري أصلًا بسعر منخفض وتبيعه بسعر أعلى. يسمى هذا النوع من العائد على استثمارك مكاسب رأس المال. يعتبر كسب العوائد عن طريق بيع الأصول لتحقيق ربح – أو تحقيق مكاسب رأسمالية – إحدى الطرق لكسب المال من الاستـثمار.
عندما يربح استثمار ما في القيمة بين شرائه وبيعه ، فإنه يُعرف أيضًا باسم التقدير.
يمكن أن تقدر حصة الأسهم عندما تنشئ الشركة منتجًا جديدًا ساخنًا يعزز المبيعات ويزيد من إيرادات الشركة ويرفع من قيمة الأسهم في السوق.
يمكن أن ترتفع قيمة سندات الشركة عندما تدفع فائدة سنوية بنسبة %5 وتصدر نفس الشركة سندات جديدة لا تقدم سوى %4 فائدة ، مما يجعل سنداتك أكثر استحسانًا.
قد ترتفع قيمة سلعة مثل الذهب لأن الدولار الأمريكي يفقد قيمته ، مما يؤدي إلى ارتفاع الطلب على الذهب.
قد يقدر المنزل أو الشقة من حيث القيمة لأنك قمت بتجديد العقار ، أو لأن الحي أصبح مرغوبًا أكثر للعائلات الشابة التي لديها أطفال.
بالإضافة إلى الأرباح من مكاسب رأس المال وتقديره ، يعمل الاستـثمار عندما تشتري وتحتفظ بأصول تدر دخلاً. بدلاً من تحقيق مكاسب رأسمالية عن طريق بيع أصل ، فإن الهدف من استثمار الدخل هو شراء الأصول التي تولد تدفقات نقدية بمرور الوقت والاحتفاظ بها دون بيع.
العديد من الأسهم تدفع أرباحًا ، على سبيل المثال. بدلاً من شراء وبيع الأسهم ، يحتفظ المستثمرون الموزعون بأسهم ويربحون من دخل التوزيعات.
ما هي أنواع الاستثمارات الأساسية؟
هناك أربع فئات أصول رئيسية يمكن للناس الاستـثمار فيها على أمل التمتع بالتقدير: الأسهم والسندات والسلع والعقارات. بالإضافة إلى هذه الأوراق المالية الأساسية ، هناك صناديق مثل الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي تشتري مجموعات مختلفة من هذه الأصول. عندما تستخدم هذه الأموال ، فإنك تستثمر مئات أو آلاف الأصول الفردية.
الأسهم
تبيع الشركات الأسهم لجمع الأموال لتمويل عملياتها التجارية. يمنحك شراء الأسهم ملكية جزئية للشركة ويتيح لك المشاركة في مكاسبها (والخسائر). تدفع بعض الأسهم أيضًا توزيعات أرباح ، وهي عبارة عن مدفوعات منتظمة صغيرة لأرباح الشركات.
نظرًا لعدم وجود عوائد مضمونة وقد تتوقف الشركات الفردية عن العمل ، فإن الأسهم تنطوي على مخاطر أكبر من بعض الاستـثمارات الأخرى.
سندات
تسمح السندات للمستثمرين بأن يصبحوا “البنك”. عندما تحتاج الشركات والبلدان إلى زيادة رأس المال ، فإنها تقترض الأموال من المستثمرين عن طريق إصدار ديون تسمى السندات.
عندما تستثمر في السندات ، فإنك تقرض المال إلى جهة الإصدار لفترة زمنية محددة. في مقابل القرض الخاص بك ، سيدفع لك المصدر معدل عائد ثابت بالإضافة إلى الأموال التي أقرضتها في البداية.
نظرًا لمعدلات عائدها المضمونة والثابتة ، تُعرف السندات أيضًا باسم استثمارات الدخل الثابت وهي عمومًا أقل خطورة من الأسهم. ومع ذلك ، ليست كل السندات استثمارات “آمنة”. يتم إصدار بعض السندات من قبل شركات ذات تصنيف ائتماني ضعيف ، مما يعني أنها قد تكون أكثر عرضة للتخلف عن السداد.
السلع
السلع هي المنتجات الزراعية ومنتجات الطاقة والمعادن ، بما في ذلك المعادن الثمينة. هذه الأصول هي عمومًا المواد الخام المستخدمة في الصناعة ، وتعتمد أسعارها على طلب السوق. على سبيل المثال ، إذا أثر الفيضان على إمدادات القمح ، فقد يرتفع سعر القمح بسبب ندرة القمح.
شراء السلع “المادية” يعني الاحتفاظ بكميات من النفط والقمح والذهب. كما قد تتخيل ، هذه ليست الطريقة التي يستثمر بها معظم الناس في السلع. بدلاً من ذلك ، يشتري المستثمرون السلع باستخدام العقود الآجلة وعقود الخيارات. يمكنك أيضًا الاستـثمار في السلع عبر الأوراق المالية الأخرى ، مثل صناديق الاستـثمار المتداولة أو شراء أسهم الشركات التي تنتج السلع.
يمكن أن تكون السلع استثمارات عالية المخاطر نسبيًا. يتضمن الاسـتثمار في العقود الآجلة والخيارات بشكل متكرر التداول بالمال الذي تقترضه ، مما يزيد من احتمالية الخسائر. هذا هو السبب في أن شراء السلع عادة ما يكون للمستثمرين الأكثر خبرة.
العقارات
يمكنك الاستـثمار في العقارات عن طريق شراء منزل أو مبنى أو قطعة أرض. تختلف الاستـثمارات العقارية في مستوى المخاطر وتخضع لمجموعة متنوعة من العوامل ، مثل الدورات الاقتصادية ومعدلات الجريمة وتصنيفات المدارس العامة واستقرار الحكومة المحلية.
الأشخاص الذين يتطلعون إلى الاستثمار في العقارات دون الاضطرار إلى امتلاك أو إدارة العقارات بشكل مباشر قد يفكرون في شراء أسهم في صندوق استثمار عقاري (REIT). صناديق الاستثمار العقاري هي شركات تستخدم العقارات لتوليد الدخل للمساهمين. تقليديا ، يدفعون أرباحًا أعلى من العديد من الأصول الأخرى ، مثل الأسهم.
أنظر ايضا: كيفي يمكنني التسويق للعقارات
صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة
تستثمر الصناديق المشتركة وصناديق الاستــثمار المتداولة في الأسهم والسندات والسلع ، باتباع استراتيجية معينة. تتيح لك الصناديق مثل صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الإستـثمار المشتركة الاستـثمار في مئات أو آلاف الأصول دفعة واحدة عند شراء أسهمها.
هذا التنويع السهل يجعل الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة أقل خطورة بشكل عام من الإستثمارات الفردية.
في حين أن كلاً من الصناديق المشتركة وصناديق الإستـثمار المتداولة هي أنواع من الصناديق ، إلا أنها تعمل بشكل مختلف قليلاً. تقوم الصناديق المشتركة بشراء وبيع مجموعة واسعة من الأصول ويتم إدارتها بشكل متكرر ، مما يعني أن متخصص الإستـثمار يختار ما يستثمر فيه.
غالبًا ما تحاول الصناديق المشتركة أداء أفضل من المؤشر القياسي. تعني هذه الإدارة النشطة والعملية أن الصناديق المشتركة عمومًا أكثر تكلفة للاستثمار فيها من صناديق الاستـثمار المتداولة.
تحتوي صناديق الإستثمار المتداولة أيضًا على مئات أو آلاف الأوراق المالية الفردية. بدلاً من محاولة التغلب على مؤشر معين ، تحاول صناديق الاستـثمار المتداولة عمومًا نسخ أداء مؤشر معياري معين. يعني هذا النهج السلبي للاستثمار أن عوائد الاسـتثمار الخاصة بك لن تتجاوز أبدًا متوسط الأداء المعياري.
نظرًا لأن صناديق الإستـثمار المتداولة لا تتم إدارتها بشكل نشط ، فإن تكلفة الاستثـمار فيها عادة أقل من تكلفة الصناديق المشتركة. ومن الناحية التاريخية ، فإن عددًا قليلاً جدًا من الصناديق المشتركة المُدارة بنشاط قد تفوق في أدائها على مؤشراتها المعيارية والصناديق السلبية على المدى الطويل.
كيف تفكر في الاستثمار
الاستثمارات المختلفة تأتي مع مستويات مختلفة من المخاطر. إن تحمل المزيد من المخاطر يعني أن عوائد استثمارك قد تنمو بشكل أسرع – ولكن هذا يعني أيضًا أنك تواجه فرصة أكبر لخسارة الأموال. بالمقابل ، تعني المخاطر الأقل أنك قد تكسب أرباحًا بشكل أبطأ ، لكن استثمارك أكثر أمانًا.
يُطلق على تحديد مقدار المخاطرة التي يجب تحملها عند الإستثمار قياس تحملك للمخاطر. إذا كنت مرتاحًا لمزيد من الصعود والهبوط على المدى القصير في قيمة استثمارك من أجل فرصة تحقيق عوائد أكبر على المدى الطويل ، فمن المحتمل أن يكون لديك قدر أكبر من تحمل المخاطر.
من ناحية أخرى ، قد تشعر بتحسن مع معدل عائد أبطأ وأكثر اعتدالًا ، مع عدد أقل من حالات الصعود والهبوط. في هذه الحالة ، قد يكون لديك تحمّل أقل للمخاطر.
بشكل عام ، ينصح المستشارون الماليون بمخاطرة أكبر عندما تستثمر لهدف بعيد المنال ، كما هو الحال عندما يستثمر الشباب من أجل التقاعد. عندما يكون أمامك سنوات وعقود قبل أن تحتاج إلى أموالك ، فأنت عمومًا في وضع أفضل للتعافي من الانخفاضات في قيمة الاستثمار.
المخاطر والتنويع
مهما كانت درجة تحملك للمخاطر ، فإن إحدى أفضل الطرق لإدارة المخاطر هي امتلاك مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة. ربما سمعت مقولة “لا تضع كل بيضك في سلة واحدة”. في عالم الإستثمار ، يسمى هذا المفهوم بالتنويع ، والمستوى الصحيح من التنويع يجعل محفظة استثمارية ناجحة وشاملة.
وإليك كيفية حدوث ذلك: إذا كانت أسواق الأسهم تعمل بشكل جيد وتحقق مكاسب ثابتة ، على سبيل المثال ، فمن المحتمل أن أجزاء من سوق السندات قد تنخفض إلى الأسفل. إذا كانت استثماراتك مركزة في السندات ، فقد تخسر أموالًا – ولكن إذا كنت متنوعًا بشكل صحيح عبر استثمارات السندات والأسهم ، فيمكنك الحد من خسائرك.
من خلال امتلاك مجموعة من الاستثمارات ، في شركات مختلفة وفئات أصول مختلفة ، يمكنك صد الخسائر في منطقة مع المكاسب في منطقة أخرى. هذا يحافظ على محفظتك تنمو بشكل ثابت وآمن بمرور الوقت.
كيف يمكنني البدء في الاستثمار؟
إن بدء الاستثمار أمر بسيط نسبيًا ، ولا تحتاج أيضًا إلى امتلاك الكثير من المال. إليك كيفية معرفة نوع حساب الإستثمار للمبتدئين المناسب لك:
إذا كان لديك القليل من المال لبدء حساب ولكنك لا تريد عبء انتقاء واختيار الاستـثمارات ، فقد تبدأ في الاستثمار مع مستشار آلي. هذه منصات استثمار آلية تساعدك على استثمار أموالك في محافظ متنوعة مسبقة الصنع ومخصصة لتحمل المخاطر وأهدافك المالية.
إذا كنت تفضل البحث العملي واختيار استثماراتك الفردية ، فقد تفضل فتح حساب وساطة عبر الإنترنت واختيار استثماراتك الخاصة يدويًا. وإذا كنت مبتدئًا ، فتذكر التنويع السهل الذي توفره الصناديق المشتركة وصناديق الاسـتثمار المتداولة.
إذا كنت تفضل نهج عدم التدخل في الإستـثمار، بمساعدة إضافية من أحد المحترفين ، فتحدث إلى مستشار مالي يعمل مع مستثمرين جدد. مع مستشار مالي ، يمكنك بناء علاقة مع محترف موثوق به يفهم أهدافك ويمكن أن يساعدك في اختيار وإدارة استثماراتك بمرور الوقت.
بغض النظر عن الطريقة التي تختارها لبدء الإسـتثمار ، ضع في اعتبارك أن الاستـثمار مسعى طويل الأجل وأنك ستجني أكبر الفوائد من خلال الإستـثمار المستمر بمرور الوقت. وهذا يعني التمسك بإستراتيجية استثمار سواء كانت الأسواق في حالة صعود أو هبوط.
ابدأ الإستثمار مبكرًا ، واستمر في ذلك بانتظام
يقول جيس إيمري ، المتحدث باسم فانجارد فاندز: “عادة ما يكتسب المستثمرون الناجحون الثروة بشكل منهجي من خلال الاستـثمارات المنتظمة ، مثل الاقتطاعات من الرواتب في العمل أو الخصومات التلقائية من حساب التحقق أو التوفير”.
يساعدك الإستـثمار المنتظم على الاستفادة من تقلبات السوق الطبيعية. عندما تستثمر مبلغًا ثابتًا بمرور الوقت ، فإنك تشتري عددًا أقل من الأسهم عندما تكون الأسعار مرتفعة والمزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة.
بمرور الوقت ، قد يساعدك هذا على دفع مبلغ أقل في المتوسط لكل سهم ، وهو مبدأ يُعرف باسم متوسط التكلفة بالدولار. ويقول إيمري: “من غير المحتمل أن ينجح [متوسط تكلفة الدولار] إذا كنت غير راغب في مواصلة الاسـتثمار أثناء الانكماش في الأسواق”.
يجب أن تتذكر أيضًا أنه لا يوجد استثمار مضمون ، ولكن المخاطر المحسوبة يمكن أن تؤتي ثمارها.
يقول ساندي براغار ، العضو المنتدب في شركة إدارة الثروات Aspiriant:
“على مدى الثلاثين عامًا الماضية ، كان الإستثمار في S&P 500 سيحقق عائدًا سنويًا بنسبة %10 “.
“كان من الممكن أن يؤدي فقدان أفضل 25 يومًا منفردًا خلال تلك الفترة إلى عائد سنوي بنسبة %5 فقط”.
هذا تذكير بعدم بيع استثماراتك في حالة من الذعر عندما ينخفض السوق. من الصعب للغاية التنبؤ بالوقت الذي سترتفع فيه قيم الأسهم مرة أخرى ، وقد أعقبت بعض أكبر أيام مكاسب سوق الأسهم أيامًا من الخسائر الكبيرة.
يبدأ الإستثمار الجيد من خلال الاستــثمار في نفسك. تعرف على أنواع حسابات التقاعد. احصل على مدخراتك الطارئة بعيدًا.
حدد الإهداف ثم ضع استراتيجية لسداد ديون قرض الطالب. وباستخدام هذه الأدوات المالية الرئيسية في العمل ، يمكنك البدء في الإستثمار بثقة – وضع الأموال التي لديك اليوم للعمل على تأمين مستقبلك.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن لأي شخص أن يكون مستثمرا؟
كما هو الحال مع أي نشاط ريادي ، هناك عدد قليل من السمات والمتطلبات المالية التي يجب أن يمتلكها الشخص ليكون مستثمرًا ملاكًا بنجاح. في حين أن أي شخص لديه الوسائل للاستثمار يمكن أن يصبح مستثمرًا ملاكًا ، فليس كل شخص لديه الخبرة والصفات والدافع المطلوب للنجاح.
يمكنك كسب لقمة العيش فقط الاستثمار؟
غالبًا ما يُنظر إلى التداول على أنه مهنة تمنع الدخول إليها ، ولكن طالما أن لديك طموحًا وصبرًا ، يمكنك التجارة من أجل لقمة العيش (حتى مع القليل من المال أو بدونه). يمكن أن يصبح التداول فرصة وظيفية بدوام كامل ، أو فرصة بدوام جزئي ، أو مجرد وسيلة لتوليد دخل إضافي.
كيف يستثمر المبتدئين في الأسهم؟
خطوات التي يتبعها المستثمرون الجدد هي :
1.قرر كيف تريد الاستثمار في سوق الأسهم.
2.اختر حساب استثمار.
3.تعلم الفرق بين الاستثمار في الأسهم والأموال.
4.ضع ميزانية لاستثمارك في الأسهم.
6.ركز على المدى الطويل.
7
