المدونات
ما هو الاتجاه الجديد
-
- فبراير 26, 2024
- استثمار عقارى, مقالات
- (0)
- 24 Seconds
بناءً على خبرتي الطويلة في مجال الاستثمار، أدرك جيدًا أن تحديد أفضل استثمار في الوقت الحالي يمثل تحديًا كبيرًا للمستثمرين، خاصة في ظل التقلبات الاقتصادية والتطورات التكنولوجية المتسارعة. الاستثمار بحكمة يتطلب نظرة عميقة ومعرفة بالأسواق، سواء كنت تستثمر في الأسهم، العقارات، الذهب، أو حتى العملات الرقمية. من خلال التجربة والدراسة المستفيضة، لاحظت أن أفضل الاستثمارات تلك التي تتناسب مع أهدافك المالية وتحمل المخاطر.
في هذا المقال، سأشارك معكم تحليل كامل لأفضل الاستثمارات في الوقت الراهن، مع التركيز على كيفية تقييم الخيارات الاستثمارية المتاحة واختيار تلك التي تناسب ملف المخاطر الخاص بك. سأغطي العديد من الفرص الاستثمارية، بدءًا من الأسهم والعقارات و حتى إلى العملات الرقمية والذهب، مع تقديم نصائح حول كيفية تحقيق أقصى استفادة من استثماراتك في هذه المجالات. انضموا إلي في هذه الرحلة لاكتشاف كيف يمكن لكل استثمار أن يضيف قيمة إلى محفظتكم الاستثمارية ويساعدكم في تحقيق أهدافكم المالية.
حيث أصبح اليوم بعد التوسع الضخم الذي حدث في سوق الاستثمار، وبعد ظهور العديد من الخيارات الاستثمارية العديدة والمتنوعة للمستثمر استثمار رأس مال بسيط في البنوك، أو الأسهم، أو صناديق الاستثمار المتداولة، أو من الاستثمار في السوق العقاري، أو في السلع الأساسية المختلفة، وغيرهم من الطرق المعروفة مثل الاسهم و السندات التي ناقشناها في مقالات سابقة عن الفرق بين الاسهم والسندات.
ونظرا لتعدد طرق واستراتيجيات الاستثمار وتباين درجة المخاطرة في كل منها فقد اعددنا لك هذا الدليل الشامل الذي سيساعدك في اختيار أفضل استثمار في الوقت الحالي بما يتناسب مع أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطرة، فتابع المقال حتى النهاية.
ما هو الاستثمار ؟
الاستثمار ، عموماً ، هو وضع الأموال في عمل ما لفترة من الوقت في مشروع أو التزام مالي من أجل توليد عوائد مالية (أي الأرباح و التي تتجاوز مبلغ الاستثمار الأولي). فهو تخصيص الموارد ، عادة رأس المال (أي المال) ، مع توقع تحقيق دخل أو ربح أو مكاسب.
يمكن للمرء أن يستثمر في العديد من أنواع الاستثمار (إما بشكل مباشر أو غير مباشر) مثل استخدام المال للبدء في عمل تجاري ، أو في أصول مثل شراء العقارات على أمل تحقيق دخل إيجار و / أو إعادة بيعه لاحقًا بسعر أعلى.
يختلف الاستثمار عن الادخار من حيث أن الأموال المستخدمة يتم تشغيلها ، مما يعني أن هناك بعض المخاطر الضمنية بأن المشروع ( او المشاريع) قد تفشل ، مما يؤدي إلى خسارة المال. يختلف الاستثمار أيضًا عن المضاربة في أن المضاربة ، لا يتم فيها استخدام المال في حد ذاته ، ولكنه يراهن المستثمر على تقلبات الأسعار على المدى القصير.
اما قطاع الاستثمار الرقمي يشير الاستثمار الرقمي إلى استخدام المنصات الرقمية والتكنولوجيا لتسهيل شراء وبيع الأصول المالية مثل الأسهم والسندات. يتضمن ذلك شركات الوساطة عبر الإنترنت والمستشارين الآليين وتطبيقات التداول عبر الهاتف المحمول. يتضمن سوق الاستثمار الرقمي أيضًا استخدام الذكاء الاصطناعي وخوارزميات التعلم الآلي للمساعدة في الاستثمار وإدارة المحافظ الاستثمارية.
ومن المتوقع أن يواصل سوق الاستثمار الرقمي مسار نموه في السنوات المقبلة. وتشمل العوامل التي تساهم في هذا النمو الاعتماد المتزايد على المنصات الرقمية، وظهور فرص استثمارية جديدة، والتطوير المستمر للتقنيات مثل الذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل. بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن يؤدي الطلب المتزايد على الاستثمار المستدام والمسؤول اجتماعيًا إلى زيادة النمو في هذا السوق.
أنواع الاستثمار
لتتمكن من تحديد أفضل استثمار في الوقت الحالي فيعليك أن تتعرف على مختلف أنواع الاستثمار وطبيعة كل منها لتحدد منها ما يتناسب معك ومع أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر.
حيث توجد عدة أنواع للاستثمار وهي استثمارات النمو، واستثمارات المشاركة، والاستثمار الدفاعي، والاستثمارات النقدية.
حيث تحتوي أنواع الاستثمار السابق ذكرها على نسب متباينة من المجازفة والتحدي، لذلك سوف نتطرق إلى ذكر كل منها بالتفصيل في النقاط التالية:
استثمار النمو: يتم في هذا النوع من الاستثمارات الاستثمار في في الشركات الصغيرة الناشئة، وهو نوع عالي المخاطرة ولكن يعد بأرباح مذهلة على المدى البعيد.
الاستثمار الدفاعي: هذا النوع من الاستثمار يعتمد على تخصيص وإدارة الاستثمار بهدف الحفاظ على قيمة رأس المال الأساسي وتجنب التعرض لأي خسائر محتملة.
استثمارات المشاركة: تعتمد هذه الطريقة على الاستثمار في أكثر من سهم لأكثر من شركة داخل صندوق استثماري، يكون للصندوق الاستثماري مدير هو من يقرر الأسهم التي سوف يتم شراؤها، ويشتري هذه الأسهم بأموال المستثمرين التي وضعوها في الصندوق، جاعلا من الصندوق سلة أوراق مالية متنوعة.
الاستثمار النقدي: يتضمن هذا النوع من الاستثمارات أي استثمار مالي قصير المدى يهدف لتوفير عائد مادي منخفض المخاطر.
فيما يلي أفضل 12 استثمارًا للنظر فيها ، مرتبة بشكل عام حسب المخاطرة من الأدنى إلى الأعلى. ضع في اعتبارك أن انخفاض المخاطر يعني أيضًا عوائد أقل.
أفضل 12 استثمارًا في الوقت الحالي
حسابات توفير عالية العائد
شهادات الإيداع
صناديق أسواق المال
السندات الحكومية
سندات الشركات
صناديق الاستثمار
مؤشر الصناديق
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
توزيعات أرباح الأسهم
الأسهم الفردية
الاستثمارات البديلة والعملات الرقمية
العقارات
وسنذكر لك هذه الانواع من الاستثمار بشكل أكثر تفصيلا في الفقرات القادمة.
يمكنك الحصول على استشارة من شركة تداول مرخصة عبر الضغط على الزر بالاسفل للحصول على افضل الفرص الاستثمارية الحالية:
استشارة مجانية
- 1. حسابات توفير عالية العائد
توفر حسابات التوفير وحسابات إدارة النقد عبر الإنترنت معدلات عائد أعلى مما ستحصل عليه في حساب التوفير المصرفي التقليدي أو الحساب الجاري. تشبه حسابات إدارة النقد حسابات التوفير الهجينة: قد تدفع أسعار فائدة مماثلة لحسابات التوفير ، ولكن يتم تقديمها عادةً من قبل شركات التداول وقد تأتي مع بطاقات الخصم أو الشيكات. و عليه عليك البحث في حرمة هذا الاستثمار قبل البدأ فيه.
الأفضل لـ : حسابات التوفير هي الأفضل للمدخرات قصيرة الأجل أو الأموال التي تحتاج إلى الوصول إليها من حين لآخر فقط – فكر في صندوق الطوارئ أو الإجازة. المعاملات من حساب التوفير محدودة بستة معاملات شهريًا. توفر حسابات إدارة النقد مزيدًامرونة عالية ومعدلات فائدة متشابهة – أو أعلى في بعض الحالات.
إذا كنت جديدًا في مجال الادخار والاستثمار ، فإن القاعدة الأساسية الجيدة هي الاحتفاظ بنفقات المعيشة ما بين ثلاثة وستة أشهر في حساب مثل هذا قبل تخصيص المزيد للمنتجات الاستثمارية الأقل في هذه القائمة.
مكان فتح حساب توفير: نظرًا لانخفاض التكاليف العامة ، تميل البنوك عبر الإنترنت إلى تقديم أسعار أعلى مما ستحصل عليه في البنوك التقليدية ذات الفروع الفعلية.
مكان فتح حساب إدارة النقد: تقدم شركات الاستثمار أسعارًا تنافسية على حسابات إدارة النقد .
- 2. شهادات الإيداع
شهادة الإيداع ، عبارة عن حساب توفير مؤمن حكومياً يقدم سعر فائدة ثابتًا لفترة زمنية محددة.
الأفضل لـ : شهادات الايداع مخصصة للمال الذي تعرف أنك ستحتاج إليه في تاريخ محدد في المستقبل (على سبيل المثال ، دفعة مقدمة للمنزل أو حفل زفاف). تختلف الفترات بين سنة وثلاث وخمس سنوات ، لذلك إذا كنت تحاول تنمية أموالك بأمان لغرض معين ضمن إطار زمني محدد مسبقًا ، فقد تكون شهادات الايداع خيارًا جيدًا. من المهم ملاحظة أنه للحصول على أموالك من شهادات الايداع مبكرًا ، من المحتمل أن تدفع رسومًا. كما هو الحال مع الأنواع الأخرى من الاستثمارات ، لا تشتري شهادات ايداع بالمال الذي قد تحتاجه قريبًا. و عليه عليك البحث في حرمة هذا الاستثمار قبل البدأ فيه.
مكان شراء شهادات الايداع: تُباع شهادات الايداع بناءً على طول المدة ، وتوجد أفضل الأسعار بشكل عام في البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية.
- 3. صناديق أسواق المال
صناديق الاستثمار في سوق المال هي منتج استثماري ، لا يجب الخلط بينه وبين حسابات سوق المال ، وهي حسابات إيداع بنكية مشابهة لحسابات التوفير. عندما تستثمر في صندوق سوق المال ، فإن أموالك تشتري مجموعة عالية الجودة وقصيرة الأجل من الديون الحكومية أو المصرفية أو الشركات. و عليه عليك البحث في حرمة هذا الاستثمار قبل البدأ فيه.
الأفضل لـ : الأموال التي قد تحتاجها قريبًا والتي ترغب في تعريضها لمخاطر السوق. يستخدم المستثمرون أيضًا صناديق أسواق المال للاحتفاظ بجزء من محفظتهم الاستثمارية في استثمار أكثر أمانًا من الأسهم ، أو كحزمة اموال مخصصة للاستثمار في المستقبل. بينما تعتبر صناديق سوق المال استثمارًا تقنيًا ، لا تتوقع عوائد أعلى (ومخاطر أعلى) للاستثمارات الأخرى في هذا المقال. يعتبر نمو صناديق سوق المال أقرب إلى عوائد حساب التوفير عالي العائد.
مكان شراء صندوق استثمار مشترك في سوق المال: يمكن شراء صناديق الاستثمار في سوق المال مباشرة من مزود الصناديق المشتركة أو من أحد البنوك ، لكن الاختيار الأوسع سيكون متاحًا من شركات التداول عبر الإنترنت (ستحتاج إلى فتح حساب تداول ).
- 4. السندات الحكومية
السند الحكومي هو قرض منك إلى كيان حكومي (مثل الحكومة الفيدرالية أو البلدية) يدفع للمستثمرين فائدة على القرض خلال فترة زمنية محددة ، عادة ما تكون من سنة إلى 30 سنة. بسبب هذا التدفق المستمر للمدفوعات ، تُعرف السندات بضمان الدخل الثابت . تعتبر السندات الحكومية فعليًا استثمارًا خاليًا من المخاطر ، حيث إنها مدعومة بالإيمان والائتمان الكاملين من حكومة الولايات المتحدة.
الأفضل لـ : المستثمرين المحافظين الذين يفضلون رؤية تقلب أقل في محافظهم الاستثمارية.
تقول ديليا فرنانديز ، المخططة المالية المعتمدة ومؤسس شركة Fernandez Financial Advisory في لوس الاميتوس ، كاليفورنيا:
سجل للبدأ في التداول من خلال النموذج التالي للحصول على اجابة لجميع استفساراتك الاستثمارية و البدأ باحتراف:
سجل للتداول
“الدخل الثابت والتقلبات المنخفضة من السندات تجعلها مطلوبة مع اقتراب المستثمرين من سن تقاعدهم ، حيث قد لا يكون لدى هؤلاء الأفراد أفق استثماري طويل بما يكفي لمواجهة انخفاضات السوق غير المتوقعة أو الشديدة.”
مكان شراء السندات الحكومية: يمكنك شراء السندات الفردية أو صناديق السندات ، التي تحتوي على مجموعة متنوعة من السندات لتوفير التنويع ، من شركة تداول أو مباشرة من بنك الاستثمار أو الحكومة الأمريكية.
عيوب السندات الحكومية؟ في مقابل هذا الأمان ، لن ترى عائدًا مرتفعًا من السندات الحكومية مثل الأنواع الأخرى من الاستثمارات. إذا كان لديك محفظة من السندات بنسبة 100 ٪ (على عكس مزيج من الأسهم والسندات) ، فسيكون من الصعب تحقيق أهدافك التقاعدية أو أهدافك طويلة الأجل. (لمزيد من المعلومات ، راجع الفرق بين السندات و الاسهم .)
- 5. سندات الشركات
ومن ذلك يتبين أن حقيقة السند هو قرض بفائدة –مقدرة أو غير مقدرة – لأنه يمثل ديناً على الحكومة أو غيرها، ويستحق صاحبه فائدة سنوية، فهو داخل في المعاملات الربوية المحضة.
تعمل سندات الشركات بنفس الطريقة التي تعمل بها السندات الحكومية ، فأنت تقدم قرضًا لشركة ، وليس للحكومة. على هذا النحو ، لا تدعم الحكومة هذه القروض ، مما يجعلها خيارًا أكثر خطورة. وإذا كانت السندات ذات العائد المرتفع (تُعرف أحيانًا باسم السندات غير المرغوب فيها) ، فيمكن أن تكون في الواقع أكثر خطورة ، حيث تكون اقرب في نسبة المخاطر الى العائد االى حد يشبه الأسهم أكثر من السندات.
الأفضل لـ : المستثمرين الذين يبحثون عن ورقة مالية ذات دخل ثابت مع عوائد أعلى من السندات الحكومية ، وعلى استعداد لتحمل المزيد من المخاطر مقابل ذلك. في سندات الشركات ، كلما زادت احتمالية توقف الشركة عن العمل ، زاد العائد. وعلى العكس من ذلك ، فإن السندات التي تصدرها الشركات الكبيرة والمستقرة عادة ما يكون لها عائد أقل. الأمر متروك للمستثمر للعثور على توازن المخاطر / العائد الذي يناسبهم.
مكان شراء سندات الشركات: على غرار السندات الحكومية ، يمكنك شراء صناديق سندات الشركات أو السندات الفردية من خلال شركة استثمار او تداول.
السندات و الصكوك في الشريعة الاسلامية و هل هي حرام ام حلال ؟
ماهي الفروق الأساسية بين الصكوك والسندات؟
الصكوك في السعودية و الدول الخاضعة للشريعة الاسلامية هي عبارة عن أوراق مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تصدرها الجهات الحكومية أو الشركات لتطوير مشاريع تنموية، ويصبح المستثمر بموجبها مالكاً جزئياً للأصل محل التعاقد حتى تاريخ الاستحقاق. أما السندات فهي أوراق مالية حيث يقرض المستثمر الأموال للمصدر حتى تاريخ الاستحقاق.
يحصل حاملوا السندات على فوائد محددة، بينما يحصل حاملوا الصكوك على جزء محدد من الأرباح الناتجة عن الأصل محل التعاقد.
ام السندات في الشركات الغير اسلامية فهي عبارة عن صك يتضمن تعهداً من مصدره سواء أكان هيئة حكومية أو مصرفا خاصا أو شركة أو غير ذلك لحامله بسداد مبلغ مقرر في تاريخ معين نظير فائدة -مقدرة غالباً أو غير مقدرة- بسبب قرض عقدته الهيئة المصدرة له مع مشتري السند. وعليه؛ فإن إصدار هذه السندات من أول الأمر عمل غير شرعي، وبالتالي فإن تداولها بالبيع والشراء غير جائز شرعاً، مهما كان غرض الحكومة في إصدار تلك السندات، سواء أكان لتنمية الاقتصاد أو مساعدة المواطنين أوغير ذلك من الاغراض.
- 6. صناديق الاستثمار
يجمع الصندوق المشترك الأموال النقدية من المستثمرين لشراء الأسهم أو السندات أو الأصول الأخرى. تقدم الصناديق المشتركة للمستثمرين طريقة غير مكلفة للتنويع – توزيع أموالهم عبر استثمارات متعددة – للتحوط ضد أي خسائر استثمار واحد.
الأفضل لـ : إذا كنت تقوم بالادخار للتقاعد أو لهدف آخر طويل الأجل ، فإن الصناديق المشتركة هي طريقة ملائمة للتعرض لعوائد الاستثمار المتفوقة في سوق الأوراق المالية دون الحاجة إلى شراء وإدارة مجموعة من الأسهم الفردية. تقصر بعض الصناديق نطاق استثماراتها على الشركات التي تناسب معايير معينة ، مثل شركات التكنولوجيا في صناعة التكنولوجيا الحيوية أو الشركات التي تدفع أرباحًا عالية. يتيح لك ذلك التركيز على مجالات استثمار معينة.
مكان شراء الصناديق المشتركة: الصناديق المشتركة متاحة مباشرة من الشركات التي تديرها ، وكذلك من خلال شركات الوساطة المخفضة. يقدم جميع مزودي الصناديق المشتركة الذين نراجعهم تقريبًا صناديق استثمار مشتركة بدون رسوم (مما يعني عدم وجود عمولات) بالإضافة إلى أدوات لمساعدتك في اختيار الأموال. كن على علم بأن الصناديق المشتركة تتطلب عادةً حدًا أدنى للاستثمار الأولي في أي مكان من 500 دولار إلى آلاف الدولارات ، على الرغم من أن بعض مقدمي الخدمة سيتنازلون عن الحد الأدنى إذا وافقت على إعداد استثمارات شهرية تلقائية.
- 7. مؤشر الصناديق
صندوق المؤشر هو نوع من الصناديق المشتركة التي تحتفظ بالأسهم في مؤشر سوق معين (على سبيل المثال ، S&P 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي). والهدف من ذلك هو توفير عوائد استثمارية مساوية لأداء المؤشر الأساسي ، على عكس الصندوق المشترك المدار بشكل فعال والذي يدفع للمحترفين لرعاية ممتلكات الصندوق.
الأفضل لـ : تعد صناديق المؤشرات المشتركة من أفضل الاستثمارات المتاحة لأهداف الادخار طويلة الأجل. بالإضافة إلى كونها أكثر فعالية من حيث التكلفة بسبب انخفاض رسوم إدارة الصناديق ، فإن صناديق المؤشرات المشتركة أقل تقلبًا من الصناديق المدارة بنشاط والتي تحاول التغلب على السوق.
يمكن أن تكون صناديق المؤشرات مناسبة بشكل خاص للمستثمرين الشباب الذين لديهم جدول زمني طويل ، والذين يمكنهم تخصيص المزيد من محافظهم لصناديق الأسهم ذات العائد الأعلى من الاستثمارات الأكثر تحفظًا ، مثل السندات.
يقول فرنانديز إن المستثمرين الشباب الذين يمكنهم التغلب عاطفيًا على صعود وهبوط السوق يمكنهم أن يستثمروا محفظتهم بالكامل في صناديق الأسهم في المراحل المبكرة.
لفهم هذا بشكل أفضل ، ألق نظرة على أداء S&P 500 منذ عام 2012. كان صندوق مؤشر S&P 500 قد حقق هذه العوائد باستمرار:
أفضل 12 استثمار في الوقت الحالي
اداء SP500
- 8. الصناديق المتداولة في البورصة
تشبه الصناديق المتداولة في البورصة ، أو صناديق الاستثمار المتداولة ، الصناديق المشتركة من حيث أنها تجمع أموال المستثمرين لشراء مجموعة من الأوراق المالية ، مما يوفر استثمارًا واحدًا متنوعًا. يكمن الاختلاف في كيفية بيعها: حيث يشتري المستثمرون أسهمًا في صناديق الاستثمار المتداولة تمامًا مثلما يشترون أسهمًا في الأسهم الفردية.
الأفضل لـ : مثل صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة ، تعد صناديق الاستثمار المشتركة استثمارًا جيدًا إذا كان لديك أفق طويل. علاوة على ذلك ، تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة مثالية للمستثمرين الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لتلبية الحد الأدنى من متطلبات صناديق الاستثمار المشتركة لأن سعر سهم ETF قد يكون أقل من الحد الأدنى للصندوق المشترك.
مكان شراء صناديق الاستثمار المتداولة: تحتوي صناديق الاستثمار المتداولة على رموز تداول مثل الأسهم وهي متاحة من خلال شركات السمسرة. (راجع تقريرنا حول أفضل الوسطاء للاستثمار في ETF .) يستخدم مستشارو Robo أيضًا صناديق الاستثمار المتداولة لإنشاء محافظ العملاء.
- 9. توزيعات الأرباح
يمكن أن توفر الأسهم الموزعة الدخل الثابت للسندات وكذلك نمو الأسهم الفردية وصناديق الأسهم. توزيعات الأرباح عبارة عن مدفوعات نقدية منتظمة تدفعها الشركات للمساهمين وغالبًا ما ترتبط بشركات مستقرة ومربحة. في حين أن أسعار الأسهم لبعض الأسهم الموزعة قد لا ترتفع أو ترتفع بسرعة مثل الشركات في مرحلة النمو ، إلا أنها يمكن أن تكون جذابة للمستثمرين بسبب الأرباح الموزعة والاستقرار الذي توفره.
الأفضل لـ : أي مستثمر ، من استثمار أول مرة إلى المتقاعد ، على الرغم من وجود أنواع معينة من الأسهم الموزعة التي قد تكون أفضل اعتمادًا على المكان الذي تتواجد فيه في رحلة الاستثمار الخاصة بك.
المستثمرون الشباب ، على سبيل المثال ، قد يصنعون حسناً بالنظر إلى مزارعي الأرباح ، وهم شركات تتمتع بسجل حافل من زيادة أرباحها على التوالي. قد لا يكون لهذه الشركات عوائد عالية حاليًا ، ولكن إذا استمر نمو أرباحها ، فيمكنها ذلك في المستقبل. على مدى فترة زمنية طويلة بما فيه الكفاية ، يمكن أن يؤدي هذا (جنبًا إلى جنب مع خطة إعادة استثمار الأرباح) إلى عوائد تعكس تلك الخاصة بفي اسهم النمو التي لا تدفع أرباحًا.
يمكن للمستثمرين الأكبر سنًا الذين يبحثون عن مزيد من الاستقرار أو الدخل الثابت التفكير في الأسهم التي تدفع أرباحًا ثابتة. على جدول زمني أقصر ، قد لا يكون الهدف هو إعادة استثمار هذه الأرباح. بدلاً من ذلك ، يمكن أن يكون أخذ أرباح الأسهم نقدًا جزءًا من خطة استثمار ذات دخل ثابت. يمكنك التعرف
